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精益思想在金融服务业的应用

作者:任天堂在线娱乐分类:精益生产管理类时间:2018-02-27 11:17:17

精益起源于制造业,而金融服务业在精益实践方面一直处于落后的状况。这样的情况正在发生变化,随着越来越多的金融服务机构发现精益运营的好处——精益运营可以帮助他们快速响应需求(速度)、减少服务差错(品质)、较高的客户满意度同时又让内部运营效率提升——要在这个行业中大面积普及精益知识只是时间问题。 但是人们往往由于旧习惯,推广精益运营的速度还是比较缓慢。接下去我们将阐述如何将精益思想应用于金融服务行业,并展示金融服务机构如何成功实现精益。


一、机会和挑战

面对服务性行业,如金融服务,精益拥有着巨大的潜力。 更低的成本和更少的错误仅仅是一个开端。成功的银行精益运营往往可以提高15%-25%的运营效率。如果投入更多资源,收益可以提高至30%-60%。精益思想甚至可以帮助管理层了解到哪些客户群体是更赚钱,因此精益运营的成果可以是非常巨大的。


大多数的服务公司往往认为精益不适用于他们行业。 通常情况下,每个人都会认为精益对于制造业而言是非常有效的,但是却否认它在自己行业中的效用。即使竞争对手已经显现出精益运营的成效,一些经理人开始承认精益的有效性,但是他们仅仅将精益运营作为办公室运营的附加值部分。


事实上,精益制造和精益金融非常相似。 金融只是一种不同的工厂,在这个金融工厂中同样存在大量的浪费,其精益基本理念并没有真正的不同。


精益服务转型基础是消除浪费的“七宗罪”:过度产出、等待浪费、运输浪费、缺陷浪费、动作浪费、库存浪费、流程浪费。 人们接触到精益的开端是从识别并消除这些浪费开始的。当浪费开始消失,效率等到了提升,成本也开始下降。



二、改变心态和态度

在现今而言,精益思想已经并不新鲜,企业更常见的是为了削减成本而不是进行实际的精益项目。精益并不仅仅是削减成本,它需要改变员工的工作方式。


虽然精益的基本思想被很多金融高管们熟知,但是要将精益进行到底就是另外一回事了。就像人们的饮食一样,虽然你知道什么是对你的健康有利的,但是真正爱吃的,往往是那些无利于健康的东西。


许多银行在应用精益后台处理后以达到了一个稳定的状态,就开始渐渐停止精益的推行。 可是往往第二阶段的机会将在更高级别的流程中,诸如在分行或前端办公室与客户的接触。尽管如此,许多高管仍在否认精益可以帮助他们提高工作效率。


之所以不情愿一部分可能是因为精益起源于制造有关,一些高管可能认为精益会使工作变得很低层。 而另一个误解是精益需要将流程中的每一个部分都标准化。但事实并非如此,它会帮助人们让工作变得更灵活。


三、风险管理

和其他重大的改进工作相同,推行精益运营并非没有风险。 随着系统变得更加高效,质量控制和风险管理必须改善。银行在实行精益运营的时候也必须实施严格的质量控制,以确保在错误时间撤回贷款的时候不会加剧市场风险控制。


但也有人认为精益通常都是低风险的。他们认为精益实际上是一种非常有效地缓解作业风险的方法,其中大部分的缺陷来自于前线工作,通过将流程标准化并授权一线人员,经理可以减少很多风险。


的确,标准化可以减少很多错误,在一些大型银行中分配许多小组执行单独对账,他们使用不同的技术、流程和标准,这往往会导致错误的产生。


这种协调上的缺陷会导致高昂的成本代价,尤其是当这些情况在长期持续着。通过精益,你可以进行相应标准化、均衡化,将流程统一并将问题暴露,只有这样才能帮助风险逐步降低。


四、良好的开端

开始精益运营最佳的方法就是绘制端到端的业务流程,然后寻找方法来简化它。企业可以通过关注一些务实、容易达成并具有应用意义的改变,一旦实现了这些改进,就能帮助企业构建信心和动力。


在初期,由于团队不了解精益可以帮助组织改善整体流程并增加价值,员工容易抵制新方法的导入,因此更需要管理者的指导和推动。管理者们不仅要指导一线人员,与他们分享共同的目标和预期值,还要尽量鼓励大家分享他们的想法,让他们了解到,他们可以尽情的说出自己的意见,同时,员工还可以参与到整个精益改进过程,以提高他们的积极性。


五、精益的极限

精益同样存在极限。精益的核心原则和流程优化关键之一是减少变异,从而减少错误并提高质量。但精益绝对不是急救的好方法,成熟的精益系统非常容易受到外部的冲击——罢工、系统混乱等。


精益在不同业务中最大的挑战是客户与提供产品(或服务)的对接,因为客户往往是通过服务进程在发生变化的对象,这也让这个过程变得更为复杂。


虽然在金融服务业推行精益存在着各种不可控的因素,举例来说,精益思想可以应用到操作流程简化和加快决策,对于这些知识密集型领域来说,精益思想同样具有较好的效用。


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